iDeCoとは？ベトナム人が知るべきポイント
iDeCo là gì? Những điều người Việt tại Nhật cần biết
iDeCo là gì?
iDeCo (個人型確定拠出年金) là chế độ hưu trí cá nhân của Nhật Bản, cho phép bạn tự tích lũy và đầu tư cho tuổi già trong khi được giảm thuế ngay lập tức. Khác với NISA chỉ miễn thuế trên lợi nhuận đầu tư, iDeCo cho bạn lợi ích thuế “ba lần”:
Lợi ích 1 — Giảm thuế khi đóng: Toàn bộ số tiền bạn đóng vào iDeCo mỗi tháng được trừ khỏi thu nhập chịu thuế. Thuế thu nhập (所得税) và thuế cư dân (住民税) của bạn sẽ giảm ngay trong năm đó.
Lợi ích 2 — Miễn thuế khi đầu tư: Lợi nhuận từ đầu tư trong tài khoản iDeCo hoàn toàn miễn thuế, giống như NISA.
Lợi ích 3 — Ưu đãi thuế khi nhận: Khi bạn nhận tiền từ iDeCo lúc về hưu, số tiền đó cũng được áp dụng khấu trừ thuế đặc biệt (退職所得控除 hoặc 公的年金等控除).
Điều kiện tham gia iDeCo
Để tham gia iDeCo, bạn cần: từ 20 tuổi trở lên và dưới 65 tuổi, đang tham gia bảo hiểm hưu trí công (国民年金 hoặc 厚生年金), và có địa chỉ cư trú tại Nhật. Người nước ngoài (bao gồm người Việt) hoàn toàn có thể tham gia iDeCo nếu đáp ứng các điều kiện trên.
Mức đóng tối đa hàng tháng
Mức đóng tối đa phụ thuộc vào loại hình công việc của bạn:
| Đối tượng | Mức tối đa/tháng | Mức tối đa/năm |
|---|---|---|
| Tự kinh doanh (第1号被保険者) | ¥68,000 | ¥816,000 |
| Nhân viên công ty — không có DC (企業型DCなし) | ¥23,000 | ¥276,000 |
| Nhân viên công ty — có DC (企業型DCあり) | ¥20,000 | ¥240,000 |
| Công chức (公務員) | ¥12,000 | ¥144,000 |
| Vợ/chồng phụ thuộc (第3号被保険者) | ¥23,000 | ¥276,000 |
Phần lớn người Việt làm việc tại các công ty Nhật sẽ thuộc nhóm “nhân viên công ty”, với mức đóng tối đa là ¥23,000/tháng. Bạn có thể đóng ít hơn (tối thiểu ¥5,000/tháng).
NISA và iDeCo — nên chọn cái nào?
| Hạng mục | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| Mục đích | Đầu tư linh hoạt | Tích lũy hưu trí |
| Rút tiền | Bất cứ lúc nào | Sau 60 tuổi |
| Giảm thuế thu nhập | Không | Có (toàn bộ số tiền đóng) |
| Miễn thuế lợi nhuận | Có | Có |
| Hạn mức/năm | 360万円 | 14.4万~81.6万円 (tùy đối tượng) |
| Phù hợp với | Mọi mục tiêu tài chính | Kế hoạch nghỉ hưu dài hạn |
Ưu tiên NISA trước nếu bạn chưa chắc chắn sẽ ở Nhật lâu dài, vì NISA cho phép rút tiền bất cứ lúc nào.
Thêm iDeCo nếu bạn có kế hoạch ở Nhật đến khi về hưu (60 tuổi+), vì lợi ích giảm thuế hàng năm rất đáng kể.
Lý tưởng nhất: dùng cả hai — NISA cho đầu tư linh hoạt + iDeCo cho tiết kiệm thuế và hưu trí.
Điều quan trọng: iDeCo và việc về nước
Nếu bạn rời Nhật trước 60 tuổi, bạn không thể rút tiền từ iDeCo (trừ trường hợp “脱退一時金” — tiền hoàn trả khi rời khỏi hệ thống). Điều kiện để nhận 脱退一時金 khá khắt khe. Vì lý do này, nếu bạn không chắc chắn sẽ ở Nhật cho đến 60 tuổi, hãy cân nhắc kỹ trước khi đóng iDeCo.
Cách mở iDeCo tại Rakuten Securities
Truy cập trang iDeCo trên rakuten-sec.co.jp, điền đơn đăng ký online hoặc gửi hồ sơ qua bưu điện. Chờ xét duyệt từ Quỹ hưu trí quốc gia — quá trình này mất khoảng 1~2 tháng. Sau khi được duyệt, đăng nhập và chọn sản phẩm đầu tư, thiết lập mức đóng hàng tháng.
Rakuten Securities có hơn 30 sản phẩm đầu tư dành cho iDeCo, bao gồm các quỹ chỉ số chi phí thấp như eMAXIS Slim và quỹ Rakuten.
🚀 Bắt đầu tiết kiệm thuế với iDeCo
Mở iDeCo tại Rakuten Securities — phí quản lý tài khoản thấp nhất, sản phẩm đa dạng.
Tìm hiểu thêm về iDeCo →※ Thông tin tính đến tháng 3/2026. Nội dung chế độ có thể thay đổi. Bài viết không phải lời khuyên đầu tư.